以往一到下半年，商業(yè)銀行信貸投放資源相對緊張。記者粗略統(tǒng)計(jì)，得出以往全年四季度的信貸投放遵從3：3：2：2或者4：3：2：1規(guī)律。而銀行通常為確保盈利，到了下半年可能會對信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，其更愿意為了收益高的信貸項(xiàng)目而放棄收益一般或者是享受打折的房貸利率。
今年以來，從國務(wù)院到監(jiān)管機(jī)構(gòu)，多方皆要求信貸資源向小微企業(yè)傾斜，以緩解小微企業(yè)融資難題。在政策要求和確保盈利的雙重因素推動下，商業(yè)銀行紛紛將信貸資源向小微企業(yè)傾斜。今年下半年以來這種趨勢尤為明顯。
記者走訪北京各大銀行了解到，目前當(dāng)?shù)毓ば�、建行等大行個人房貸業(yè)務(wù)還比較正常地發(fā)放，其他大部分銀行已經(jīng)出現(xiàn)個人房貸收緊的情況。
個人房貸收緊，直接的原因在于進(jìn)入下半年銀行信貸額度收緊，信貸資源傾向收益更高的領(lǐng)域。
“作為銀行基礎(chǔ)客戶的一個保留手段，個人房貸業(yè)務(wù)并不會說完全停止。銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，的確對房貸規(guī)模的影響較大，實(shí)際上個人房貸的風(fēng)險并不會很大，有房屋作為抵押�！鄙鲜龉煞葜沏y行人士稱，“現(xiàn)在沒有額度，并不代表停了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，只不過是需要排隊(duì)，等額度下來還是可以放貸的�！�
“現(xiàn)在有信貸額度的銀行，基本上都壓縮房貸，而轉(zhuǎn)向個人經(jīng)營貸款，加大小微企業(yè)的支持力度。”某大型銀行貸款客戶經(jīng)理稱。
一位銀行業(yè)分析師對表示，銀行凈息差有下降的趨勢，在中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型難以短時間內(nèi)提升的情況下，客戶下沉做小微企業(yè)貸款是銀行一個較好的發(fā)展方式。
“一方面穩(wěn)定盈利，另外一方面則是可以培養(yǎng)發(fā)掘小微企業(yè)客戶的其他金融需求，也可以提高中間業(yè)務(wù)收入，特別是中小銀行更有細(xì)分的優(yōu)勢。”該分析師稱。
根據(jù)上市銀行2013年半年報(bào)，招行新發(fā)放小企業(yè)貸款和小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率浮動比例分別為22.86%和32.61%，較上年全年分別提高0.80個和3.20個百分點(diǎn)；同期，中信銀行小企業(yè)貸款全部貸款利率平均上浮幅度也達(dá)到24.9%，高于全行貸款平均利率上浮水平。
今年以來，國務(wù)院和監(jiān)管層，多次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融資源向小微企業(yè)傾斜。銀監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，全國小微企業(yè)貸款余額16.5萬億元，占全部貸款余額的22.5%，較年初增加1.6萬億元，比去年同期多增3533.3億元，比各項(xiàng)貸款增速高6.3個百分點(diǎn)。全國小微企業(yè)貸款戶數(shù)1302.2萬戶，較去年同期增長14.0%。
“現(xiàn)在銀行統(tǒng)計(jì)的小微企業(yè)貸款不良率一般在2%左右，盡管風(fēng)險很高，但是其高收益也能夠完全覆蓋這部分不良�！鄙鲜龉煞葜沏y行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，能夠覆蓋風(fēng)險也是銀行搶做小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的主要原因。
今年，銀行也多種模式創(chuàng)新，推進(jìn)小微企業(yè)的信貸傾斜。民生銀行實(shí)施新的小微金融風(fēng)險管控體系，總行從“審批項(xiàng)目”轉(zhuǎn)為“審批規(guī)劃”，在規(guī)劃下對分行授予全權(quán)。同時，通過產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈服務(wù)推進(jìn)小微金融。中行也在今年4月份推出微型金融商業(yè)模式，搶占小微企業(yè)市場。
